Entre des hausses de cotisations qui s’accumulent depuis trois ans et un contexte budgétaire tendu pour les ménages, trouver une complémentaire santé à prix raisonnable est devenu un véritable enjeu du quotidien. En 2026, les augmentations tarifaires restent bien réelles, et beaucoup de Français se demandent s’ils peuvent faire mieux sans changer de couverture.
Des cotisations qui continuent de grimper
En 2026, les mutuelles santé affichent en moyenne une hausse de 4,3 % à 4,7 % selon la Mutualité Française. Pour certains contrats seniors, l’augmentation peut atteindre 10 %. Sur un contrat à 130 euros par mois, cela représente plus de 120 euros supplémentaires à l’année. Et la tendance n’est pas nouvelle : les cotisations avaient déjà progressé d’environ 8 % en 2024, puis de 6 % en 2025.
Ces ajustements s’expliquent en partie par la hausse des dépenses de santé et l’inflation globale. Le PLFSS 2026 a bien instauré une surtaxe exceptionnelle sur les complémentaires (environ 1 milliard d’euros), mais une disposition législative interdit aux organismes de la répercuter directement sur les cotisations cette année. Un rattrapage en 2027 reste toutefois probable, selon le président de la Mutualité française lui-même.
Des leviers concrets pour payer moins cher
La bonne nouvelle, c’est que les assurés disposent d’un droit souvent sous-utilisé : la résiliation infra-annuelle. Depuis son entrée en vigueur, il est possible de résilier sa mutuelle à tout moment, sans frais ni justification, après une première année de souscription. Les économies peuvent atteindre jusqu’à 300 euros par an à garanties équivalentes, en faisant simplement jouer la concurrence.
Les offres d’entrée de gamme démarrent aujourd’hui à 15 ou 22 euros par mois pour une couverture hospitalisation seule, et entre 33 et 51 euros pour des contrats incluant soins courants, dentaire et optique. Les prix varient sensiblement selon l’âge, la ville de résidence et le niveau de garanties choisi.
La couverture santé ne s’arrête d’ailleurs pas aux frontières. Partir en voyage avec une mutuelle classique ne suffit pas toujours : à l’étranger, l’Assurance maladie peut rembourser une partie des frais médicaux sur la base des tarifs français, mais les montants restent souvent très insuffisants, en particulier hors Europe. Pour approfondir ce point, cet article sur la mutuelle pas chère et son articulation avec l’assurance voyage apporte des éléments utiles pour bien calibrer sa couverture avant de partir.
Nouveautés 2026 : les fonctionnaires aussi concernés
Depuis le 1er janvier 2026, les fonctionnaires d’État, hospitaliers et territoriaux sont progressivement intégrés dans un dispositif de complémentaire santé collective obligatoire, avec participation financière de l’employeur. Pour beaucoup d’entre eux, cela représente une prise en charge partielle de la cotisation, donc un gain réel sur le reste à charge.
Cette réforme, issue du décret du 22 avril 2022, change la donne pour des centaines de milliers d’agents publics qui finançaient jusqu’ici leur mutuelle à 100 % à titre individuel. Une opportunité de réévaluer ses garanties et, le cas échéant, de négocier un contrat mieux adapté à sa situation.
Changer de mutuelle ou ajuster son contrat demande un peu de temps, mais les économies potentielles justifient largement de s’y pencher. Entre la résiliation infra-annuelle, les nouveaux droits pour les fonctionnaires et les offres d’entrée de gamme disponibles en 2026, les marges de manœuvre existent.
